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发表时间:2019-12-02 11:12:02热度:1115

你可以通过扫描发票上的二维码获得贷款。9月19日,网商银行在杭州宣布,广东、江苏、浙江、河北、河南、安徽、湖南、江西、陕西等9个省推出了全新的小微企业贷款工具——发票贷款,可以通过支付宝扫描发票获得。有了这个新工具,九个省预计将惠及3000多万小型和微型企业家。

我如何扫描发票二维码才能获得贷款?

据报道,用支付宝扫描增值税发票左上角的二维码后,你可以在网上商户银行查询你的贷款金额。金额计算过程只需一两分钟。如果你需要使用它,资金可以在一秒钟内到达。其中,税收记录良好的小微企业发现,在授权和提供税收信息后,配额的增长尤为明显,平均增长8-10倍。

每张发票都可以成为小微企业的智能银行柜台。网商银行相关负责人表示,考虑到许多小微企业资金周转快、贷款期限短,网商银行将在9月19日至24日扫描发票二维码后10天内全额承担贷款利息,并获得上述9省小微企业信贷额度的上调。“据估计,数千万小型和微型企业将能够享受一次性贷款服务,并以零成本完成临时资金周转。”网上招商银行行长金小龙(Jin Xiaolong)表示,通过开放税收信息,运用多种科技手段,可以为9个省市的3000多万中小企业提供全新的贷款支持,贷款额度平均增加3倍。记者从网上商业银行了解到,到今年年底,发票贷款有望在全国范围内全面铺开。

有多少小微企业用户可以通过清仓大甩卖获得贷款?在回答《南方日报》和《南方+记者》的提问时,金小龙表示,根据初步测试,65%有纳税记录的小微企业可以通过支付宝获得贷款。

行业观察:试水发票借贷网络银行开通税收动脉

在发票贷款的背后,网上商业银行开辟了“税收”的动脉。一些内部人士表示,税收信息一直是金融风险控制的重要因素。然而,在过去,小微企业很少使用税务信息为自己获取贷款,因为打印和提交税务信息不方便。然而,在过去的两年里,税收信息化程度有了很大的提高,税收制度一直在推动银行与税收的互动。通过网上银行后,用户只需一键授权,税务信息可以通过加密在税务和银行系统之间流通,成为小微企业证明其业务能力和信用状况的有力证明,从而获得更高的贷款支持。金小龙表示,与目前银行的银税互动贷款相比,此次推出的发票贷款将进一步吸纳小微客户群,惠及更多小微企业。

据悉,在过去,阿里的数据是互联网商户银行风力控制最重要的基础,但这些数据还没有反映出小微企业的整体运营和信贷情况。例如,手机批发商既不是淘宝卖家,也不是支付宝活跃的商家。过去,网上商业银行很难识别其经营状况。然而,通过阿里系统之外的信息(如税收)后,网上商业银行可以向其提供信贷服务,这将大大扩大网上商业银行的小微企业用户的范围。此外,更完整的用户信用状况将使银行能够更好地控制风险。

金小龙表示,发票贷款背后不仅有“信息沟通”,还有“资金沟通和现场沟通”。通过税收等信息可以扩大用户范围,改善风力控制。资本流动和情景流动的结合将使小型和微型企业获得较低成本的贷款融资。

还需要注意的是,作为一家网上银行,网上商业银行没有离线网点,因此用户存款较少,这导致了比普通银行高得多的资本成本。资本沟通(Capital communication)是指网上商业银行与其他银行之间的合作,采用联合贷款模式,可以有效降低它们的资本成本。特别是,与一些大型银行和政策性银行的合作可以为享受联合贷款的用户降低30%以上的利率。从2017年开始,互联网商业银行启动了“凡星计划”,并计划与1000多家金融机构达成合作。目前,它已与银行等400多家金融机构合作。

现场的一般规则是,如果用户将从“发票贷款”中获得的资金用于b2b购买等渠道,网上商家银行将相应降低利息,以鼓励用户将资金用于特殊目的,并将资金用于实际经济运营。

[记者]陈颖

[作家]陈颖

[来源]南方报业传媒集团南方客户289个金融热点

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